Steeds meer Nederlanders zonder aanvullende zorgverzekering

WEST-FRIESLAND, 24 december 2025 – Steeds meer Nederlanders kiezen ervoor om hun aanvullende zorgverzekering op te zeggen. Ze overwegen om hun aanvullende zorgverzekering te laten vallen. Nieuwe cijfers van Zorgwijzer laten zien dat dit jaar nog maar 61 procent van de verzekerden bewust kiest voor een aanvullende dekking. Vorig jaar lag dat percentage nog op 72 procent. De daling is fors en wijst op een structurele verandering in het keuzegedrag van consumenten.

Ook officiële gegevens van Vektis, de organisatie die zorgdata van verzekeraars beheert, bevestigen deze trend. In 2006 had nog 93 procent van alle Nederlanders een aanvullende zorgverzekering. Aan het begin van 2025 was daaruit meer dan 12 procent weggehaald, waarmee 80,6 procent overbleef. Sinds 2012 is de afname vrijwel onafgebroken zichtbaar.

De belangrijkste reden lijkt financieel. Door stijgende vaste lasten zoeken huishoudens naar manieren om te besparen, zoals de keuze om hun aanvullende zorgverzekering te laten vallen. De aanvullende verzekering wordt daarbij vaak gezien als een gemakkelijke kostenpost om te schrappen.

Besparen op premie, maar groter risico

Volgens zorgexpert Bart Koenraadt van Zorgwijzer onderschatten veel mensen de risico’s. “De maandelijkse premie voelt als een directe besparing, maar de mogelijke kosten komen pas in beeld als er iets misgaat,” stelt hij. Juist dat maakt het risico groot, zeker wanneer men besluit hun aanvullende zorgverzekering te laten vallen.

De basisverzekering vergoedt namelijk niet alle zorg. Veel behandelingen worden slechts gedeeltelijk of helemaal niet vergoed. Dat geldt vooral voor medische zorg in het buitenland, tandzorg na een ongeval en kosten voor repatriëring.

Lees verder onder de grafiek

Medische zorg in het buitenland kan extreem duur zijn

Een belangrijk onderschat risico is spoedeisende zorg tijdens vakanties. De basisverzekering vergoedt zorg in het buitenland maximaal tot het Nederlandse tarief. In veel landen liggen de werkelijke kosten aanzienlijk hoger, wat kan leiden tot hoge rekeningen indien men ervoor kiest een aanvullende zorgverzekering te laten vallen.

Koenraadt geeft een duidelijk voorbeeld: “Een relatief eenvoudige beenbreuk kan in Spanje al snel 30.000 euro kosten. In Nederland ligt dat bedrag rond de 5.000 euro. Het verschil moet de patiënt zelf betalen als hij niet aanvullend verzekerd is.”

Dit probleem doet zich niet alleen voor in verre landen. Ook in populaire wintersportgebieden en toeristische regio’s binnen Europa werken veel privéklinieken met tarieven die ruim boven het Nederlandse niveau liggen.

Repatriëring en tandzorg vaak niet verzekerd

Naast ziekenhuiszorg zijn er andere kostenposten die vaak buiten de basisverzekering vallen. Medisch vervoer terug naar Nederland, bijvoorbeeld per ambulancevliegtuig, kan duizenden tot tienduizenden euro’s kosten. Deze zogenoemde repatriëring wordt vrijwel nooit vergoed vanuit de basisverzekering, waarbij een aanvullende zorgverzekering laten vallen verdere kosten met zich mee kan brengen.

Ook spoedeisende tandzorg na een ongeval valt meestal buiten de dekking. Een gebroken tand of kaakletsel kan daardoor leiden tot hoge rekeningen, juist op momenten waarop mensen daar financieel niet op voorbereid zijn.

Aanvullend verzekeren hoeft niet duur te zijn

Volgens Zorgwijzer zijn deze risico’s relatief eenvoudig en goedkoop af te dekken. Veel aanvullende verzekeringen bevatten standaard dekking voor buitenlandzorg, repatriëring en tandhulp bij ongevallen. Zelfs de meest beperkte aanvullende pakketten kosten vaak minder dan twee euro per maand, wat een laag bedrag is voor wie overweegt zijn aanvullende zorgverzekering te laten vallen.

Voor een klein bedrag kan zo worden voorkomen dat een ongeluk of medische noodsituatie uitmondt in een langdurig financieel probleem. Alternatief kan ook een goede reisverzekering uitkomst bieden, mits deze medische kosten volledig dekt.

Deadline zorgverzekering nadert

Voor wie twijfelt, is timing belangrijk. Verzekerden hebben tot en met 31 december de tijd om over te stappen naar een andere zorgverzekering. Wie vóór die datum een nieuwe polis afsluit, hoeft de oude verzekering niet zelf op te zeggen. Dit gebeurt automatisch door de nieuwe verzekeraar. Dit maakt het gemakkelijker om te beslissen of men de aanvullende zorgverzekering wil laten vallen.

De nieuwe zorgverzekering gaat in op 1 januari. Dat betekent dat juist nu het moment is om kritisch te kijken naar de eigen dekking en de risico’s die men bereid is te lopen.

Afweging tussen besparen en zekerheid

De daling van het aantal aanvullende verzekeringen laat zien dat steeds meer Nederlanders bewust kiezen voor lagere maandlasten. Tegelijkertijd groeit daarmee de groep die kwetsbaar is voor onverwachte zorgkosten. Zeker bij reizen naar het buitenland kan dit grote financiële gevolgen hebben, vooral voor degenen die ervoor hebben gekozen hun aanvullende zorgverzekering te laten vallen.

Een aanvullende zorgverzekering is geen verplichting, maar steeds vaker wel een verstandige vorm van zekerheid. De cijfers laten zien dat deze afweging voor veel huishoudens actueler is dan ooit.